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根據國家有關法律、法規的規定，金融機構協助司法等有權機關查詢、凍結和扣劃銀行存款帳戶系法定義務，銀行作為協助執行的金融機構，其出具的回執具有一定的公信力，該行為對有權機關和各方當事人都會產生信賴利益。現筆者就僅針對在協助法院凍結業務中，銀行工作人員誤讀、誤填或筆誤等誤操作行為引發的法律風險作出提示。 銀行工作人員誤操作引發糾紛 近日，四川省成都市某人民法院執行人員持「協助凍結存款通知書」等手續到農行某支行辦理對自然人陳某的銀行存款凍結業務，該通知書要求對其帳戶：6228...的銀行存款163,088元暫停支付12個月。但該帳戶顯示當前可執行金額為3.51元，銀行工作人員在回執上的「應凍結金額」和「已凍結金額」欄均填寫為163,088元。凍結期限屆滿時，該法院執行人員前往該行扣劃時發現帳戶餘額不足，執行未果發生糾紛。 誤操作可能引發的法律風險和法律後果 （一）誤讀誤填可能引發的法律風險。將「額度凍結」視為實際凍結，不符合「凍結」的文義解釋和社會大眾的一般理解。而對於一般大眾而言，其並不知曉「額度凍結」功能，認為銀行填寫的「已凍結金額」為實際凍結金額。對於此種理解差異，從現有案例來看，審判法院往往也是採納文義理解和社會大眾的一般理解，而不支持銀行關於「額度凍結」的抗辯。 （二）誤操作將對各方產生的法律後果。由於法院和財產保全申請人無法核實銀行實際凍結結果，基於對銀行的信賴，各需求方將根據銀行出具的凍結回執採取相應的後續行為。法院有可能在「凍結」相應額度內解除對被執行人已查封的資產或放棄對被執行人其他財產追索等措施，而造成損失的，銀行將會被法院認定為出具虛假凍結憑證，有權責令銀行限期追回不足款項，並承擔侵權賠償責任。 有效防控風險措施及建議 目前，法院執行人員提供的是固定格式的「協助凍結存款通知書」（回執），其核心風險點是銀行工作人員對回執文本中的「應凍結金額、已凍結金額、未凍結金額和原因」等要素的精準理解和規範填制。 （一）精準掌握法律文書含義。為防控風險和規範操作，現對「協助凍結存款通知書」（回執）的理解和填寫要義可界定如下：一是「應凍結金額...」為法律文書註明凍結金額；二是「已凍結金額...」為辦理凍結時銀行帳戶時點金額；三是「未凍結金額...」為法律文書凍結註明金額和已凍結金額之間的差額金額；四是「原因...」應根據實際情況如實填寫，比如帳戶餘額不足或輪候凍結等原因而出現差額。 （二）提高對協助凍結工作重要性的認識。協助有權機關查凍扣單位和個人存款是一項高風險業務，稍有不慎就會影響銀行聲譽甚至導致資金損失。銀行應把協助凍結工作作為操作風險管理的重要內容，建立健全與有權機關的聯繫機制和協助執行重大事件應急機制，加強事前、事中、事後控制，正確履行相關義務。 （三）加強對相關人員法律、法規和制度的學習培訓。銀行人員應認識到協助凍結工作具有一定的法律風險，相關操作將產生一定的法律後果，加強對協助凍結相關法律、法規和制度的學習培訓，準確掌握相關業務的法律法規、基本制度和銀行櫃檯業務操作指引，才能有效避免因協助凍結不當帶來的銀行聲譽風險、行政處罰風險和侵權賠償風險。（四）規範協助凍結業務各項操作。堅持凍結業務「雙人覆核」（操作崗和覆核崗）受理制度，各行其職，相互制約。操作崗人員應認真審查凍結手續合法性、查詢帳戶並填寫回執，覆核崗人員應嚴格審核凍結業務處理的正確性和準確性，待凍結工作完成後返還回執。 （作者單位：農業銀行(港股01288)四川分行） 本文源自中國銀行保險報
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文章來源取自於：
每日頭條 https://kknews.cc/society/254gaby.html
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